Kľúčové charakteristiky
Daňovo aj poplatkovo ideálna investícia do Európskych akcií
Nulové alebo minimálne náklady
0€ za vedenie účtu, 0% za správu portfólia, 0% za predčasné skončenie investície, 0.2% z objemu obchodu (nákup alebo predaj), 0.12% ročne za úschovu a správu cenných papierov, viac ...
Očakávaný Výnos z Investície
Očakávaný čistý výnos z investície 6,2-6,7% ročne v EUR.
Minulá výkonnosť ETF v portfóliu
Posledných 10 rokov 10,2% ročne.
Posledných 5 rokov 9,1% ročne.
Minulá výkonnosť nie je ukazovateľom a ani zárukou budúcej výkonnosti. Viac ...
Komu je portfólio určené
Portfólio "Európske akcie - šikovne, lacno a bez daní" je určené novým investorom aj investorom, ktorý už sú investovaný do Európskych akcií a chcú prestúpiť do daňovo a nákladovo atraktívnejšieho produktu.
Popis stratégie
Dynamická investícia do Európskych akcií, ktorá minimalizuje správcovské poplatky a odstraňuje daňové povinnosti.
Investičný horizont
Stredno až dlhodobý investičný horizont 7 rokov a viac.
Žiadna viazanosť. Portfólio môžete predať a peniaze vybrať kedykoľvek. Ak predpokladáte, že peniaze budete potrebovať skôr, zvoľte si radšej portfólio s kratším investičným horizontom.
0% daň z príjmu
§ 9 ods. 2 písm. k) zákona o dani z príjmov: Príjem z predaja cenných papierov, prijatých na obchodovanie na regulovanom trhu, ak doba medzi ich nadobudnutím a predajom presiahne jeden rok, je od dane z príjmov oslobodený.
Čím je stratégia tohto portfólia zaujímavá
Investícia do Európskych akcií, minimáne poplatky za správu, 0% daň z kapitálových výnosov pre fyzické osoby pri držaní aspoň 1 rok
Historická výkonnosť a volatilita
Historická výkonnosť a volatilita sú informácie o portfóliu, ktoré by vám mali naznačiť aké riziko podstupujete a aký výnos priniesla investícia v minulosti. Hodnota investície môže stúpať aj klesať. Minulá výkonnosť nie je zárukou budúcich výnosov. Historická výkonnosť predstavuje modelovanú výkonnosť na základe dostupných dát z finančných trhov. Skutočnú výkonnosť svojho osobného portfólia nájdu existujúci investori vo svojej mobilnej aplikácii pre iOS, Android alebo webovej aplikácii EIC.
Jednorazová investícia 10000€ spravená 1. januára 2012 by mala k 31. decembru 2021 odhadovanú hodnotu 23413€.Tento údaj zohľadňuje odplatu za custody, za transakciu a za zhodnotenie.
Historická výkonnosť portfólia podkladových ETF
Posledných 10 rokov, k dátumu 31. december 2021
Posledných 10 rokov 10,1% ročne
Posledných 5 rokov 9,1% ročne
Backtesting Dec/2009 - Dec/2020
Volatilita: 14,36%
Sharpe ratio: 0,69
Roky v strate: 2
Roky v zisku: 9
| 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| 25,3% | -1.92% | 27.5% | -11.3% | 11.0% | 1.9% |
| 1 mesiac | 3 mes. | 6 mes. | 1 rok | 5 rokov p.a. | 10 rokov p.a. |
| 5,6% | 7,7% | 8,7% | 25,3% | 9,1% | 10,2% |
Nezohľadňuje odplatu za custody, za transakciu a za zhodnotenie. Údaje sú aktualizované kvartálne. Výkonnosť môžete sledovať v reálnom čase na skvelej webstránke justETF.com
Do akých aktív sú Vaše peniaze investované
Porobnejší pohľad na portfólio
Portfólio je investované do Indexových ETF, ktoré:
- zisky akumulujú a reinvestujú, aby ste neplatili zbytočne dane z dividend
- sú denominované v EUR, obchodujú sa v EUR, aby ste nestrácali na výmenných kurzoch a prevažne chránia proti kurzovým pohybom iných mien voči EUR, aby ste, v rámci možností, neboli vystavený menovému riziku
- sú prijaté na obchodovanie na regulovanom trhu, aby bol príjem z predaja oslobodený od dane z príjmu (po roku držania).
Portfólio je investované do ETF, ktoré nasledujú tieto indexy:
STOXX® Europe 600 INDEX
Rozdelenie portfólia podľa sektorov
Rozdelenie portfólia podľa krajín
Ako si otvoriť účet a začať investovať.
Kde bude Váš účet vedený
Ak máte záujem o investovanie do "Pepp.sk portfólio Európske akcie - šikovne, lacno a bez daní." budete potrebovať účet v spoločnosti European Investment Centre, o.c.p., a.s. (ďalej len EIC).
Kto je EIC, o.c.p., a.s.
EIC má od Národnej Banky Slovenska licenciu obchodníka s cennými papiermi a podlieha dohľadu NBS. EIC je účastníkom Garančného fondu investícií.
EIC vedie osobné investičné účty investorov. Pri podpise zmluvnej dokumentácie investor dostane vlastný prístupový kód a heslo, prostredníctvom ktorých si môže stav svojej investície kontrolovať v mobilnej aplikácii pre iOS, Android alebo na webe. O vývoji a aktuálnom stave portfólia je investor taktiež informovaný formou emailových výpisov z účtu zasielaných po každej transakcii.
Viac ako 50.000 investorov má otvorené účty v EIC. Hodnota klientských aktív v EIC presahuje 180 miliónov Euro (ku koncu roku 2020), vďaka čomu je EIC jednou z najväčších spoločností vo svojom odbore na Slovensku. EIC pôsobí na Slovensku od roku 2012.
Ako otvoriť účet v EIC?
Účet v EIC vám otvorí takmer každý finančný agent na Slovensku. Ich zoznam nájdete tu.
EIC má 76 spolupracujúcich členov, pre ktorých pracujú stovky finančných agentov, ktorí sú oprávnení poskytovať vám investičnú službu investičného poradenstva. Za túto službu si finančný agent môže účtovať odmenu, ktorá nie je príjmom EIC.
Podrobný prehľad poplatkov.
Odplata za služby EIC, o.c.p., a.s.
Aj keď je veľká časť služieb od poplatkov oslobodená, alebo sú poplatky nastavené na najnižšiu spravodlivú úroveň, niektoré náklady tretích strán musí obchodník s cennými papiermi preniesť na klienta. Poplatky súvisiace s vašim účtom v EIC a spravovaním investičnej stratégie portfólia sú nasledujúce:
0% odplata za správu majetku v portfóliu
Ak investujete do PEPP.SK portfólií vytvorených na platforme EIC, za správu majetku v portfóliu neplatíte žiadny poplatok.
Porovnanie: Poplatky u kvalitnej konkurencie sa pohybujú od 0,3% do 1% ročne (Január 2021). Najnižšie poplatky majú Dôchodkové Správcovské Spoločnosti (2. pilier). Tzv. "odplata za správu majetku vo fonde" je u nich 0,3% ročne . U kvalitných obchodníkov s cennými papiermi sa táto odplata pohybuje do 1%. Poplatky nad 1% osobne nepovažujem pri pasívnom investovaní za férové.
0% odplata za predčasné skončenie investície (exit fee)
Úprimne odporúčam: zvoľte si portfólio s takým časovým horizontom investície, počas ktorého peniaze nebudete potrebovať a zostanú investované. Ak by ste však potrebovali peniaze vybrať skôr. PEPP.SK portfóliá vytvorené na platforme EIC nemajú žiadnu viazanosť. Portfólio môžete predať a peniaze vybrať kedykoľvek. Určite však dodržte odstup jeden rok od nákupu po predaj investície, aby bol váš zisk oslobodený od dane z príjmu.
0€ za vedenie účtu
Účet v EIC je zdarma. Pre porovnanie: v 2. Pilieri si správcovské spoločnosti účtujú "odplatu za vedenie osobného dôchodkového účtu" vo výške 1%. (Zdroj adss.sk, 29. Jan 2021)
0.2% z objemu transakcie (vykonanie pokynu nákup alebo predaj) a žiadne minimum
Nákup alebo predaj cenných papierov na svetových burzách niečo stojí. V EIC zaplatíte za nákup alebo predaj cenných papierov do vašeho portfólia 0,2% z objemu. Na túto službu sa nevzťahuje DPH.
Napríklad:
Pri sporení 100€ zaplatíte za nákup cenných papierov 0,20€.
Pri jednorazovej investícii 1000€ zaplatíte za nákup cenných papierov 2€.
Pre porovnanie s konkurenciou: Napríklad má FIO banka minimálny poplatok za nákup/predaj v USA poplatok od $7,95, za nákup na Deusche Börse AG 0,15 % z objemu, minimálne 9,95€ (Zdroj: www.fio.sk, 29. Január 2021)
Poplatok za úschovu a správu cenných papierov (Custody fee) od 0.1% ročne + DPH
Poplatok za úschovu a správu cenných papierov v EIC sa pohybuje medzi 0,05% a 0,2% + DPH ročne. Ja osobne spolupracujem s členom EIC spoločnosťou Finportal, kde je poplatok 0,1%+DPH. Ak máte na účte cenné papiere v hodnote 1000€, zaplatíte za úschovu a správu 1.20€ ročne.
Koeficient pre určenie výšky odplaty za zhodnotenie: 0,1
Odplata za zhodnotenie je najspravodlivejší z poplatkov. Zaplatíte ho len v prípade, ak zarobíte viac ako benchmark. Inak, neplatíte nič. Nazýva sa aj "performance fee" alebo "odplata za úspech". Odplatu v rovnakej výške si účtujú aj Spoločnosti v 2. a 3. pilieri. Uplatňuje sa princíp "high watermark". Ide o svetový štandard spravodlivého poplatku.
Hight Watermark - Ak hodnota vašej investície klesla, nielen že neplatíte odplatu za zhodnotenie, ale hodnota vašej investície musí najprv prekonať predchádzajúcu najvyššiu hodnotu, aby bolo možné zo strany manažéra portfólia (správcu stratégie) nárokovať si odplatu za zhodnotenie.
Koeficient 0,1, znamená performance fee jedna desatina.
Performance sa meria voči benchmarku, ktorým je super nízko volatilný iShares Euro Ultrashort Bond UCITS ETF. Ak to technológia dovolí, v budúcnosti počítanie koeficientu zjednodušíme tak, aby sa nerátal voči benchmarku, ale voči konkrétnej hodnote.
Ako sú moje investície chránené.
Regulácia a mechanizmy ochrany investora
Základom každej investície je jej bezpečnosť z hľadiska licencovania a regulácie subjektu, prostredníctvom ktorého máte svoje ťažko zarobené peniaze investované. Na spoločnosť European Investment Centre, o.c.p., a.s. sa vzťahuje licencovanie a dohľad Národnej banky Slovenska, podmienky Garančného fondu investícií a povinnosť oddeleného účtovania majetku.
Licencovanie a dohľad
Obchodníci s cennými papiermi (o.c.p.) na Slovensku potrebujú splniť prísne podmienky na udelenie licencie, ktorú im vydáva Národná banka Slovenska. NBS zároveň permanentne vykonáva dohľad nad fungovaním obchodníkov cennými papiermi.
Možno suverénne povedať, že obchodníci s cennými papiermi podliehajú rovnakému dohľadu, ako banky. Ich licencia na fungovanie je veľmi podobná ako licencia banková, s tým, že sa venujú len investovaniu, teda neprijímajú vklady, neposkytujú úvery, nevykonajú zmenárenskú činnosť. O.c.p. sa venujú primárne investovaniu, emitovaniu cenných papierov a poradenstvu s tým súvisiacemu.
Garančný fond investícií
Garančný fond investícií tak trochu pripomína fond ochrany vkladov, no jedna sa o inú schému ochrany investora. Garančný fond investícií vás neochráni pred poklesom cien nakúpených aktív. Fond vám však garantuje náhradu do 50000 € ak by došlo ku krádeži, defraudácii, technickému zlyhaniu alebo podobným dôvodom, ktoré by spôsobili stratu, zmiznutie vašich aktív.
Oddelené účtovanie majetku
Podobne ako subjekty v 2. a 3. pilieri aj obchodníci s cennými papiermi (vo 4. pilieri) účtujú majetok svojich klientov oddelenie od majetku vlastného. V prípade úpadku obchodníka, u ktorého máte svoje investície vám, teda nehrozí, že exekútor pokryje nároky veriteľov voči obchodníkovi z vášho majetku.
Ako vznikol nápad založiť toto portfólio a prečo doň investovať
Komentár zakladateľa a správcu portfólia:
25 rokov sa venujem finančným trhom a investovaniu. Dlho som hľadal a spôsob ako zorganizovať sporenie a investovanie pre seba, svojich blízkych a priateľov. Vďaka exkluzívnej dohode s EIC, sme dosiahli poplatky výrazne nižšie ako v inde, nulové zdanenie a potenciánlne vyššie výnosy.
Vytvorili sme portfólio, do ktorého investujem svoje osobné a rodinné peniaze a za rovnako výhodných podmienok môžete investovať na dôchodok aj vy. Máte záruku, že o Vaše peniaze sa postarám rovnako ako sa starám o svoje vlastné.
